从银行贷款后转借他人，本金和利息竟然一分没损失？

律师观点分析

从银行贷款后转借他人，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的”，因此双方签订的民间借贷合同无效。而无效之后产生的法律后果：第一，合同无效只返还借款本金，不支持向银行偿还的高额利息；第二，即使支持部分利息，也仅按照LPR4倍支持，根本无法覆盖需要偿还给银行的利息，利息损失自担。

近期开庭代理的就是一件“贷转借”的民间借贷纠纷，委托人任职公司的老板与其有10多年的交情，故向委托人借款30万元用于公司经营，而我委托人根本没有那么多钱，老板给他支招，让他向银行贷款再转借给他，被我委托人拒绝。后老板又找到委托人，下跪央求委托人帮帮他，委托人碍于10多年的交情，遂同意老板的请求，所有贷款手续均由老板找人办理，委托人只是在手机上按照提示签字。收到贷款后，委托人将贷款转交给了老板，双方签署了《借款协议》载明了借款金额、借款目的及还款期限。前几期老板一直如期还款，但后来还款一再拖延，多次延误还款时间，直到最后老板直接消失，电话不接微信也不回。这一操作让委托人慌了，决定必须起诉。

其实这位委托人在老板延期还款时就咨询我，我给出的意见一方面保留证据，一方面尽快起诉以免后期联系不到人，但委托人一再犹豫，直到真的联系不到时，才慌张找到我着急诉讼，但现在联系不到人无疑加重了送达的难度。

果不其然，在我们提起诉讼后，对方根本不接收传票，法院一直无法送达成功。我们跟法院沟通十余次，想尽各种办法：发送短信、打电话、加微信、让我委托人发消息、向户籍地发快递、向我们提供的地址发快递，向法院系统中的地址发快递，由法警上门送传票等多种方式，均无法送达，被告像人间蒸发一样。

而我对本案的判断就是，被告必须出庭，必须出面才是对我委托人最有利的。因为贷转借的民间借贷合同一旦被认定无效，法院只会判决委托人拿回本金，而委托人向银行偿还的10余万的利息只能由自己负担。基于这点，那本案目前只有一个重点：找到被告，不惜逼对方出来！

我采取逼对方出来的第一个方式就是申请保全，我想在对方微信、支付宝、银行卡都用不了的情况下，至少会出来了吧？但无奈，在保全后对方依旧没有任何动静。后来我又与法官沟通，采取第二个方式追加老板妻子为共同被告（这一步很冒险，因为即使是婚姻关系存续期间的借款，但要让双方共同承担责任，仍然要靠证据）。当然在追加妻子为被告后，向妻子送达传票也成为了一个问题，因为妻子也有防备，不接任何电话，找不到人，我们又把上面说的方式通通向妻子送达一遍，仍无音信。至此，感觉穷途末路，毫无办法。

可能，“尽人事听天命”真的是对的。就在我一筹莫展，穷途末路的时候，一天下午委托人打来电话，说老板给他打电话了，愿意出庭，所有的欠款他都认，他也会想办法偿还，但就是想让我们把他妻子撤掉，他单独跟我们解决问题。

“哇”这是我当时听完电话内心的感受，好像有一块重石一直挡在你前面让你无法继续前行，然后神来之手，轻巧给它拿开了。一通百通，只要出庭，后面问题好解决了。

如愿的案件顺利开庭，庭审中沟通调解又做了两个小时的工作，不免又是一场利益的博弈，对方想分期、少给，我们想尽快、多给。好在，最终案件达成调解，我们在金额上取得了胜利，被告同意向银行偿还的本金、利息和逾期损失均由他承担，委托人一分金钱利益没有损失。对方赢得了时间的胜利，分期支付。双方都挺满意，听说中午还一起简单的吃了拉面，替他们高兴。

圆满完成本案代理，不禁有几点感受：

第一，起诉的时间点很重要。法律规定的诉讼时效只是最低限度，并不是说只要不超过诉讼时效就好，如果对方玩消失，就为诉讼增加了难度，除非你的证据完美到了必胜的条件。

第二，为津南区法官的认真负责点赞。多次的送达、保全、追加被告离不开法官的理解，在多次沟通中能够感受到，法官为了能够还原事实在积极努力，对于赖账不给还不出面的人也确实不轻易放弃，在无法送达的时候不是推脱一句，你们公告吧。

第三，还是要提示善良的委托人们，我们在生活中确实会碍于情面做一些让自己为难的事情，但做这些事情的时候，最好不要损害自己的利益，法律会守护善良的人们，但是如果“太善良太天真”法律和律师也爱莫能助啊。